Dluhové poradenství

Základní informace

Každý se někdy může dostat do situace, kdy uvažuje o půjčce nebo ji už má a zjišťuje, že není schopen své závazky platit, dostává se do bludného kruhu půjček a neví, jak z něj ven. A právě pro tyto chvíle je zde možnost využít naši poradnu. Nabízíme komplexní odbornou pomoc při řešení nejrůznějších finančních problémů.

Zaměřujeme se na prevenci – pomůžeme Vám nastavit Váš rodinný rozpočet tak, abyste nebyli během měsíce v mínusových číslech. Promluvíme si o tom, kde a jak ušetřit, případně jak a kde vytvářet finanční rezervu. Vysvětlíme Vám pojmy, se kterými se můžete setkat ve smlouvách o půjčce, upozorníme na možná rizika. Situaci vždy řešíme individuálně dle potřeb klienta.

Při řešení dluhů Vám pomůžeme s přenastavením splátkového kalendáře, vysvětlíme Vám, jaká práva a povinnosti máte Vy, jaká exekutor a další osoby, se kterými se můžete v rámci Vašich dluhů setkat. Pokud si nejste jistí v komunikaci, zprostředkujeme kontakt mezi Vámi a věřitelem/exekutorem/insolvenčním správcem, Pomůžeme Vám bránit se v situacích spojených s vymáháním pohledávek. Vysvětlíme, co znamenají různé dokumenty, a sepíšeme žádosti, odvolání, návrhy, žaloby atd. Seznámíme Vás s průběhem insolvenčního řízení, pomůžeme Vám sepsat návrh na povolení oddlužení a podat jej na příslušný soud.

Vyznáme se v potřebných zákonech, např, v občanském soudním řádu, exekučním řádu, insolvenčním řádu, apod. Pracujeme s kalkulačkami pro výpočet nezabavitelné částky ze mzdy při exekucích i kalkulačkami pro výpočet částky pro oddlužení.

Příběh

Pan Otakar měl dobrou práci a spokojenou rodinu, dokud se nerozhodl, že zrekonstruuje koupelnu a dětem zařídí nový pokojíček. Vzal si na to půjčku 600.000 Kč, kterou půl roku řádně splácel, a děti byly z úprav nadšené. Pak ale Otakara propustili z práce – prý snižování stavů. Novou práci nenašel a z podpory a odstupného nebyl schopen splátky hradit. Dlužná částka rostla o řádné úroky, úroky z prodlení, pokuty za nedodržené termíny i doručované dopisy, které ani neměl chuť číst. Vzal si tedy další půjčku, jenže takto narychlo mu vyhověli pouze v nebankovní instituci a dali mu jen 200.000 Kč. Zaplatil tedy alespoň část první půjčky a zkoušel nějaký čas platit obě, alespoň trochu, ale nešlo to zvládnout. Manželce o té druhé půjčce ani neřekl, raději tvrdil, že se s bankou dohodl, že mu počkají. Ve skutečnosti tam však nešel, styděl se a říkal si, že by mu stejně nevyhověli. Dopisy pak už přestal číst úplně, rovnou je házel do popelnice.

A pak mu přišel dopis se zeleným pruhem. Dvakrát – pro každou půjčku jeden. Lekl se. A také se styděl a zlobil. Protože platit chtěl, ale neměl z čeho. Protože úroky rostly závratnou rychlostí a jakmile přestal platit, nikdo se s ním už pořádně nebavil, všichni jen natahovali ruku a posílali výhružné dopisy. K soudu jít nechtěl a nevěděl, jak sepsat nějaké vyjádření, co po něm chtěli, tak raději nedělal nic a doufal, že to přejde a bude klid. Po měsíci mu pak přišly další dopisy, že mu soud přiznal všechny dluhy včetně úroků a ještě připočítal náklady za soudní řízení. Dohromady tak dlužil na jedné půjčce 550.000 Kč a na druhé 240.000 Kč. Dopisy roztrhal a vyhodil. Dál se nic nedělo a na své dluhy téměř zapomněl.

Po roce nastoupil pan Otakar do nové práce, méně placené, ale aspoň něco. Stačily mu peníze akorát na uživení sebe a rodiny a jednou ročně na dovolenou. Na dluhy mu nezbývalo, a když nikdo nic nechtěl, říkal si, že na něj možná zapomněli a všechno se nějak vyřešilo samo. Jak se mýlil!

Jednoho dne mu v bance, kde měl účet, řekli, že mu dají jen dvojnásobek životního minima a víc nic. Účet zablokoval exekutor. Ve schránce pak našel dopis s červeným pruhem a v něm informaci, že dluh 550.000 Kč. byl předán k exekuci, pověřený exekutor mu dal 30 dní na zaplacení, jinak se již nyní rostoucí částka zvýší o další. Peníze a rovnou vydal exekuční příkazy na srážení ze mzdy, a zabavování věcí. Ještě že byt patří rodičům manželky, pomyslela si Otakar. Musel ale už doma s pravdou ven a manželka se zhrozila, jak daleko to nechal zajít. Exekutor mu začal srážet ze mzdy a první měsíce se báli, kdy se objeví u jejich dveří, ale nic se dál nedělo. Mezitím přišel další dopis od jiného exekutora – vývoj dluhu měl podobný postup jako u prvního, Akorát tedy úroky narostly několikanásobně oproti bance. Na srážky ze mzdy se zařadil druhý exekutor do fronty. Otakar si však spočítal, že jeho dluhy jsou moc velké na to, aby je všechny zaplatil. Částky neustále rostly kvůli úrokům a nákladům exekutora. Dlužil už 840.000 Kč. A to nebyl konec. Plat měl už celkem hezký, 25.000 Kč čistého. Do práce však potřeboval jezdit autem a výdaje za rodinu a bydlení také nebyly zrovna malé.

Obrátil se proto na organizaci, která nabízela možnost oddlužení. Tam mu spočítali, že by za 5 let zvládl zaplatit víc než 30% dluhů a když má dvě děti a manželku, zůstalo by mu měsíčně 13 849 Kč. Mohl by zkusit požádat i o nižší než zákonem stanovené srážky a zůstávalo by mu více, třeba 15.000 Kč. Mohl by si pak ponechat i prémie a další bonusy, pevně by měsíčně platil jen 15.000 Kč. Samozřejmě je ale důležité splnit podmínky – mít pádný důvod pro žádost o nižší splátky a zaplatit minimálně 50% dluhu. Otakar si konečně oddechnul. Poradil se doma s manželkou a rozhodli se, že oddlužení zkusí. Musel sehnat všechny potřebné podklady, ale zabralo mu to jen necelé dva týdny. Pracovnice organizace mu pomohla všechno zkompletovat, sepsala návrh na povolení oddlužení a probrala s ním všechny náležitosti insolvenčního řízení. Po potřebných formalitách a podpisech pak podala za pana Otakara elektronicky návrh na povolení oddlužení na soud a insolvenční řízení bylo zahájeno. Přihlásili se nakonec oba věřitelé a ještě jeden, na kterého pan Otakar zapomněl, mobilní operátor, u kterého zůstal nedoplatek, když měnil telefonní číslo. Celkovou výši dluhů to však moc neovlivnilo a soud mu oddlužení povolil, dokonce i s nižšími splátkami!

Otakar tak 5 let splácel pevnou částku 15.000 Kč. Strhávali mu ji rovnou ze mzdy a zasílali insolvenčnímu správci. Každého půl roku informoval insolvenční správkyni o svých příjmech a protože se nic výrazně neměnilo, 5 let uteklo jako nic. Poté byl Otakar zproštěn všech svých dluhů a mohl začít znovu. Těžká finanční situace ukázala, že na manželku se může spolehnout a děti si zase zvykly na to, že nemohou mít všechno, na co si ukážou. Od teď již bude Otakar pečlivě zvažovat, do čeho peníze investuje a jestli případné závazky i při nečekané situaci zvládne. Založil si spořící účet a část peněz z výplaty na něj posílá. Chce mít rezervu, aby již rozbité pračky a další opravy nemusel řešit bez prostředků.

Otakar se poučil a v duchu hesla „Co tě nezabije, to tě posílí“ si ověřil, že se svou ženou zvládnou i těžká období. Finance už má pod kontrolou.